面试热点话题：以房养老 困难重重

近日银保监会发布通知，从今年8月起，把以房养老保险推广到全国范围。

“以房养老”专业名称叫老年人住房反向抵押养老保险，通俗地讲就是指老年人把自己的房产抵押给保险公司，但是可以继续住在房子里，并按照约定的条件领取养老金直到去世。老年人去世后，抵押房产的处分权就归保险公司了，保险公司用处理房产的钱再来偿付养老保险的相关费用。本来听着不错，国际上也不乏成功经验，但自从四年前开始试点以来，以房养老并没有取得预想中的火爆，只有一家保险公司开展的以房养老业务取得了实质性进展。

【命题预测】

近日，银保监会发布通知，决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。对此你怎么看?

【思路解析】

此题测查考生的综合分析能力，养老问题是当今中国社会的痛点问题，在当前诸多的养老形式中，以房养老因算得上是一种十分不错的养老手段，但从推出至今，并没有得到大家的积极使用，作为试点的保险公司也没有积极去推广，并且承担的风险也比较大，专家表示，从购买“以房养老”保险的人员组成来看，这款产品在很长一段时间内会属于“小众”产品。那么，困难这么多，也存在风险，供需双方都遇冷，为什么还要继续在全国推行呢?

所以考生首先要对什么是以房养老有一定的认识和了解，明白以房养老的优势，意义和存在的问题，进一步分析该的现状、影响、原因，要多层次多较低进行分析，，后站在政府角度上解决问题。

【参考答案】

1、 概括话题，给予肯定定评价：

以房养老”它其实依托的是一种保险，专业名称叫老年人住房反向抵押养老保险。通俗地讲就是指老年人把自己的房产抵押给保险公司，但是可以继续住在房子里，并按照约定的条件领取养老金直到去世。老年人去世后，抵押房产的处分权就归保险公司了，保险公司用处理房产的钱再来偿付养老保险的相关费用。对老年人来说，这么做大的好处就是一边住着房子，一边又能把房子变现，手头多了活钱，可以改善生活质量。

2、 当前存在的问题：

(1)法律法规没有明确规定，政府层面的“以房养老”就很难推行。“以房养老”需要民政局、房管局、人社局、金融和保险机构等多个部门一起制定具体的政策和细则才可能得到推展。

(2)“养儿防老”的观念一直还在影响着这一代老人。将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。

(3)“以房养老”金融产品推出的大阻力来自于金融机构，其中担心房价下行是主要原因。保险从业者因为较大的风险不愿意积极推广。

(4)老人不愿意离开自己的房子到养老机构，很大程度上也是因为养老机构不够完善。好点的养老院收费太高，还要找关系;差的服务又不到位。

(5)符合条件的有可能是独居或孤寡老人，或膝下无子女、子女定居国外的老人，这些老人没有继承等问题。

3、 对策总结：

对于一些老人来说，“以房养老”可以有效提升晚年幸福指数的一种途径，也是我国个人商业养老的一个重要组成部分，未来会有更大的发展空间，那么，如何让更多的保险公司参与到其中，还需要多方面的努力。

对很多中国家庭来说，房产就是大的投资。守着这笔大投资，却苦于手头的钱不够花，无法提高生活品质，这是很多老年人面临的尴尬。如何从政策上激励更多的保险公司投入以房养老，保险公司如何设计出更合理的产品和规则，如何来打消老人们的顾虑，取得多方共赢，还需要进一步探索。