2020年中级经济师《经济基础》考点：第二十一章金融危机的含义及类型

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【考点二】金融危机的含义及类型

一、金融危机的含义

金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等)的急剧、短暂和超周期的恶化。

金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。在世界范围内，几乎所有的国家都曾经遭受过危机的侵袭。金融危机会使一国实体经济受到影响，经济增长放缓甚至衰退，严重时还会令金融市场完全崩溃，甚至导致国家破产。

【经典例题】

【例题：2018 年单选题】关于金融危机的说法，错误的是()

A.金融危机指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标出现急剧、短暂和超周期的恶化

B.金融危机会使一国实体经济受到影响，但不会导致金融市场崩溃

C.金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性的特点

D.几乎所有的国家都曾经遭受过金融危机的侵袭

【答案】B

【解析】金融危机严重时还会令金融市场完全崩溃，甚至导致国家破产。

二、金融危机的类型

(一)债务危机

1、含义：债务危机，也可称为支付能力危机，即一国债务不合理，无法按期偿还，终引发的危机。

2、特征：

(1)出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债。

(2)国际债务条件对债务国不利。

(3)大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。

由于这些特征，导致债务国在还债的时候出现困难，进而打击国内投资者信心，加速资金的逃离，当储备耗尽无法再偿债时，就会爆发债务危机。

【经典例题】

【例题：2014 年多选题】通常情况下，发生债务危机的国家具有()特征。

A 出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债

B 国际债务条件对债务国不利。

C 缺乏外债管理经验，外债投资效益不高

D 政府税收增加

E 本币汇率高估

【答案】ABC

【解析】通过本题掌握陷入债务危机的国家具有哪些特征。

(二)货币危机

1、在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。由此引发投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内利率。

2、从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机，危机主体的一个共同特点在于其盯住汇率制度。

3、一国货币危机的发生与其宏观基本面、市场预期、制度建设和金融体系发展状况有很大关系，一旦某些因素导致市场信心不足，资本大规模的套利使得盯住汇率难以维持，终会引发货币危机。

【经典例题】

【例题：2009 年单选题】从国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机中可以看出，发生危机国家的汇率政策的共同特点是()。

A.实行浮动汇率制度

B.实行有管理浮动汇率制度

C.实行盯住汇率制度

D.实行货币局确定汇率制度

【答案】C

【解析】本题考点在 2013 年及 2011 年均考核过。

(三)流动性危机

流动性危机是由流动性不足引起的。

1、国内流动性危机

金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”，则会导致流动性不足以偿还短期债务。存款者担心存款损失要求银行立即兑现，从而引发大规模的“挤兑”风波，导致危机爆发。

2、国际流动性危机

如果一国金融体系中潜在的短期外汇履约义务超过短期内可能得到的外汇资产规模，国际流动性就不足。

一国的外汇储备越多，国际流动性越充足，发生流动性危机的可能性就越小。

(四)综合性金融危机

现实中的金融危机都是综合性金融危机。综合性金融危机一方面严重损害了相关国家的经济金融利益，且极易升级为经济危机和政治危机;另一方面也在一定程度上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题。

(1)外部综合性金融危机

(2)内部综合性金融危机：发生国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济。

【经典例题】

【真题：2017 年多选题】关于不同类型金融危机的说法，正确的有()。

A.流动性危机主要限于一国国内发生，不会在国际间蔓延

B.支付能力危机主要是指一国的债务不合理、无法按期偿还债务而引起的危机

C.发生内部综合性危机的国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由证券行业传导至整个经济体系

D.国际债务危机、欧洲货币危机和亚洲金融危机的共同特点是危机国家实行盯住汇率制度

E.综合性金融危机一定程度上暴露了危机国家所存在的深层次结构问题

【答案】BDE

【解析】流动性危机包括国内流动性危机和国际流动性危机。所以 A 选项是错误的;发生内部综合性危机的国家的共同特点是金融体系脆弱，危机由银行传导至整个经济体系，C 选项是错误的。

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