怎么评估资金，西部金融中心落户重庆对成都影响大吗

时间:2022-10-10来源:华宇网校作者:资产评估相关知识资产评估师视频课程

怎么评估资金？

对个人或者是家庭进行资产评估的目标是为了让自己很了解地了解个人或者家庭的资产总额，月家庭收支额度等信息，掌握并熟悉家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。

家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的都现金、实物、投资、债权债务等，以货币进行量化后面的净值。信誉、学识、社会地位等无形的东西，虽然也属于财富的一种，但没办法对其以货币进行量化，故此，在理财活动中，不故将他归纳为资产的范畴。

1．资产是您拥有的财富，涵盖：

个人资产：店铺、汽车、家具、收藏品；流动资产：现金、外币、债券、股票；投资资产：住宅、黄金、珠宝、公积金。

2．负债是您应偿还的债务，涵盖：

长时间负债：按揭还贷、汽车分期付款；短时间借款。

以上所列举的项目以货币进行量化后面，得出的净值就是家庭实质上资产总额。

还有就是要明确自己的投资期限。理财目标有短时间、中期和长时间之分，故此，不一样的理财目标会决定不一样的投资期限，而投资期限的不一样，又会决定不一样的风险水平。比如3个月后要用的钱是绝对不可以用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱假设不需要来投资，则会失去取得更高回报的可能。

在进行资产评估时就要注意到这些，什么钱是可以动的。

的步骤就是要对家庭的正常收支进行一个具体划分，以便计算家庭每个月的结余情况，方便对资产的增长进行计算。

家庭收入是扣除应交纳的税款后面的纯收入，大多数情况下来讲分哪些类别：

常见收入（工资、奖金、补助、福利等）

经营收入（房租、佣金等）

投资收入（股票、基金、债券等）

偶然收入（等）

家庭支出是全部以现金或信用卡等方法支付的货币总额，大多数情况下来讲分哪些类别：

平日支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等）

投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）

意外支出（医疗、赔偿等）

消费支出（旅游、保健、购物等）

当然这里举出来的都是大多数情况下家庭具有的收支，肯定是不全面的，按照每个人和家庭的情况特殊实质上地计算。将家庭收支按类目进行归类整理是进行家庭资产管理的第1个步骤。

实际上提到损益表，很多人想到的都是公司的情况，但是，针对家庭来说这也是可以应用的，在阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，一般可以用报表的形式表现出来，那就是收支损益表。通过这张表，可以了解到不短的一个时期内的资金流入或流出情况，在下一个财务周期制作对应的财务计划，以此科学的控制的资金流动，达到理财的目标。

实际上等你把报表做出来后面，你就可以发现，有不少东西并非一定要花销的，只是在你一冲动的情况下或者没有意识的情况下就让资金流出去了，比如，看见商场打折的东西，买回家后面发现放在那儿没什么用；看见一本小说，还满足自己的心意，买了，回家发现网络在线到处都是资源可以看。故此指定这个收益表可以让自己了解地发现自己的开支的不明智之处，作为以后生活的借鉴。

在家庭资产配置方面，现在非常流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。

针对不一样的家庭来说，这是明显不同的，这样的4321的科学开支方法可以借鉴，但是，假设你有更好的方式来改善你的生活收支，那就是好的。

当确定了自己的目标和投资期限，把自己及家庭的收支情况、资产情况确定后面，剩下重要，要优先集中精力的就是对理财方案的决策了，比如，为了买房，您选择在某段时间内储蓄多少钱，或是在某段时间内投资某个生意取得较理想的回报。其实就是常说的说在考虑了全部重要的原因后面，还要一个可行性方案来操作，一个正确的方案会让你的财富源源持续性地增多，但是，假设投资失误，那投资的资本就可以被吞噬了，故此，在抉择时一定要认真、小心。

针对家庭理财来说，一般投资的主要目标是为了使家庭资产保值增值，并达到涵盖购房，支付孩子大学教育费用或退休后生活需等各自不同的家庭财务目标。为了达到这些目标，任何投资者都期望自己的投资能落在自己身上大的回报，但非常高的收益时常伴随着非常高的风险。而通过构建合适的投资组合，您可以分散或减少风险，以此达到一定风险水平下的收益大化。

投资人的风险承受力是考虑全部投资问题的出发点，按照不一样的投资人，会有不一样的投资风格，总体可分为几类：

风险型投资者，愿意接受高风险以期取得高回报；普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期取得高于大多数情况下标准的回报；保守型投资者，基本上不愿意担负风险，这样的投资者选择的投资方法大多数情况下是银行利息。大多数情况下只可以选择储蓄投资方法。

低风险金融投资产品涵盖：储蓄、国债、人民币理财产品等；中等风险金融投资产品涵盖：信托、开放式基金、外汇理财产品等；高风险、高收益金融投资产品涵盖：股票、个人外汇买卖、期货、房地产、黄金及收藏品等。

风险承受能力的判断标准有两个，一个是家庭财务状况，另一个是心理承受能力。按照对风险的承受能力，可以选择不一样的投资方法和投资项目。

不合理的投资组合可能为您带来没有必要要的损失，因为这个原因假设个人是在不可以确定的情况下，也可找理财顾问的帮，结合您的实质上情况进行调整，以不要损失，增多收益。其实，个人理财规划的真谛实际上是要运用合理的规划、管理财富来达到人生目标。看看下面这个典型的例子：

刘先生成都某房地产公司的员工，月纯收入2500元左右，算上其他收入，每一年可以挣到5万元。现存款近1万元，没有固定资产，女朋友月收人近1000元，现与女朋友租了一套房屋居住，月租金200元，想在近三年内买房并准备与女朋友结婚。

理财目标：三年内买一个小户型，并且筹集结婚礼金，根据成都的标准得要15万～17万左右。

理财方案：

将刘先生的收入都存下来，生活费用和房租等都由女朋友工资支出。那么三年以后他手中的总收入将可以达到16万元（现金1万元+5万元×3年）。但是，手中的现金需靠理财来增值。

根据上面说的规划，三年后面，刘先生及其女朋友将会拥有一套属于自己的小户型。，小算盘再给刘先生谋划婚礼准备金。

第一年

年初：手中资金1万元，购买股票型基金，预期收益率8％，全年收益800元。

年末：将工资及其他收入逐月买入货币市场基金，全年5万元的平均年收益预估为1％，全年收益50000元×1％=500元。

第一年总收益：500+800=1300元。

第二年

年初：手中资金6万元（1万元+5万元），购买股票型基金，预期年收益率为6％，全年收益3600元。

年末：进一步买入货币市场基金，预估5万元的收益为500元。

第二年总收益：500+3600=4100元。

第三年

年初：手中资金11万元（6万元+5万元），因为要考虑买房，出于稳健考虑购买配置型基金，预期收益率为5％，全年收益约为：11万元×5％=5500元。

年末：买入货币基金，预期收益500元。

第三年总收益：5500+500：6000元。

三年下来，也有11400元的收益可以作为筹备婚礼的资金，这样刘先生和女朋友不但可以买到房子还可以顺利结婚。

由此可以看到，一定要要合理地选择自己的投资方向，才可以给自己的生活带来滋润，多征求意见，分析自己的情况，不要损失。

通过家庭资产的评估，收支项目标制定，投资项目定下来以后，可以筹集家庭资产中可用于投资的资金。我们也清楚，实际上有的时候，候，而且，是不少人的大多数时候，投资时可能资金是自己不够的。因为这个原因不只是您可动用的现金，还可以通过举债方法筹集，您举债的额度一定要在您可以承受的范围以内。

借贷的方法不少，例如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可按照你的现阶段财务状况、希望年收益、投资项目标需求等几方面进行综合评定。借贷途中需注意两个方面，一个方面是注意借贷的合法性，理财不一样于投机，故此，保证经济往来对象的可靠性是很必要的；另外一个方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益，不然借贷就没有意义，反到是会浪费时间和精力。

总而言之，为了让自己的理财到达满意的结果就要制定一个可行的计划，一个很好的理财规划，这是一个一定不可以缺少的阶段。