三合一专员履职报告，伪现金交易防范及管理要点有哪些-华宇考试网

三合一专业人员履职报告？

今年以来，农发行南阳市分行通过“三合一”专业人员履职尽责管理，真真切切促其做到“抓早抓小”，充分发挥其在全行业务发展和经营管理等方面的重要作用。

清晰透明职责和任务。重点是监督本行岗位自查、履职检查有效开展，配合做好年综合检查等；

监督本行内外部检查发现问题整改；

传达和宣导外部监管部门还有总、分行印发的内控合规政策；

督促落实好内控合规专项活动、逐步递次推动落实内控合规文化建设等，不承当县支行额外具体安排的其它工作。

要求监督工作要做到“四个紧跟”。一是紧跟中心工作开展监督。紧跟不良资产清收处置、支持乡村振兴、脱贫攻坚等业务经营中心工作做好合规监督工作。

二是紧跟运营管理各项流程、各个环节开展监督。

三是紧跟履职要点开展监督工作。根据省分行下发的岗位职责和履职要点全方位监督。

四是紧跟县级支行“一把手”合规执行情况、勤政廉政等进行监督，这是专业人员所一定要要负起的责任。通过努力，履好职，做到位，做实内控合规工作。

逐项建立监督台账，序时登记监督事项、处理结果，持续性提升监督工作质量。

落实各项内控制度要求。一是开展案件风险排查。

以内控综合治理为抓手，摸清案件及案件风险底数，查找和补上来案防缺陷。对信贷管理、财务会计等重点领域的业务，要加大排查频率和力度。

将员工行为排查和内控合规综合检查内容纳入部门履职检查。二是真真切切做好反洗钱工作。

组织财会、营运、信贷管理等条线密切配合共同完成反洗钱工作，督导各个主管部门指定专人，明确任务，界定责任，形成合力。

三是加强内控监督。

主要做好四项监督检查，即对本行各岗位尽职自查情况进行监督检查，对业务部门履职检查情况进行监督检查，对审计检查发现问题的整改情况进行监督检查，对检查计划的执行情况进行监督检查。

通过监督检查，落实各项内控制度要求，奠定管理根基。

紧跟制度、机制、流程、操作等领域制定检查计划，有针对性开展专项或综合检查。

对检查中发现的问题要做好延续性检查与持续跟踪。

加大内控合规突出问题排查力度，持之以恒抓落实，真真切切摸清问题底数，扩大治理成果。

加大对异常操作频率多、违规可能性高的业务检查力度，努力处理问题发现和管控切入不及时、不准确，内控治理不彻底情况，以穿透式检查来强化第一道防线的制度流程执行力和自我纠错能力。

加强员工平日行为管理检查，定期开展岗位尽职自查、业务部门履职检查还有内控合规部门监督检查，扎实开展“夯实治乱象成果，促进合规建设”活动。

自觉加强政治、业务知识学习，持续性提升履职水平。

坚持原则，勇于担当，敢于向违反相关法律法规行为亮剑斗争仔细履行监督责任，杜绝不敢监督、隐瞒不报情况。带头遵循各项纪律要求和制度规定，发挥表率作用。

遵循保密规定，未经上级行同意，不可以私自泄露相关监督信息。接受监督，真真切切提高风险防控能力。每月向所在县支行公开一次合规履职情况，接受群众评议。

每季度向县级支行全员公开征求一次意见建议，及时改进合规工作。每半年向县级支行领导班子提交一次全行合规工作情况报告，由领导班子作出评价，保证合规工作“接地气”、有成效，经得起“实践检验、基层认可、群众检验”。

伪现金交易防范及管理要点？

　1.交易金额很大。“伪现金”交易金额相对很大，存取现金时常在上百万至数千万不等。

2.现金存取金额存在关联。两个或两个以上账户现金存取金额存在关联，存现金额时常等于取现金额或与取现金额非常接近。

3.大额现金取出及存入时间间隔极短。大额现金取出后，短时间内（几分钟后），同一网点另一客户账户（或是多个客户账户累计）出现同等或相似金额的现金存入交易。

4.交易行为异常。客户主动要求将本可以通过支付达到的交易改成通过现金存取的方法来达到。

　　1.存在洗钱风险隐患。柜员主动或被动帮助客户进行“伪现金”交易，让银行帮助客户人为割裂交易链条，改变交易性质，可能致使银行反洗钱履职不到位的合规风险。

2.影响大额、可疑交易监测及报告的准确性。通过使用相互割裂的“伪现金”交易取代银行支付汇款业务，可能导致对大额、可疑交易的错报和漏报，影响可疑交易的分析与甄别。

3.操作风险。有部分柜员以“满足客户需求、提升工作效率、无资金风险”等理由，致使“伪现金”交易出现，这样的行为不仅违反了银行业务真实性的底线要求，存在操作差错致使大额长短款的风险，而且，潜藏内外勾结案件风险。

　　（一）加强客户引导与沟通

针对单位客户主动要求进行“伪现金”交易，而现有柜面支付功能可以满足客户资金划转需求的，开户机构要向客户具体说明“伪现金”交易监管要求，并积极引导客户通过支付方法办理有关业务，从源头上防控“伪现金”交易洗钱风险。

　　（二）加强现金业务管理，拒绝为客户办理异常“伪现金”交易

为单位客户办理现金支取业务，一定要严格根据《中华人民共和国现金管理暂行规定》（国务院令第12号）第五条规定的使用范围，加强对现金支取用途的真实性、合理性、合规性审查核验，严禁超范围使用现金。

充分认识“伪现金”交易存在的洗钱风险隐患，还有因反洗钱履职不到位致使的合规风险。真真切切防范因操作风险和道德风险而引发的违规事件，拒绝为客户办理没有实质上现金收付的异常“伪现金”交易。

　　（三）加强对异常现金交易行为的客户身份识别

针对引导无效、坚持通过“伪现金”交易方法办理大额资金转移的客户，必须按照照反洗钱监管要求，由客户在内容框中填写《现金取款、存款业务背景调查表》，具体列明交易双方身份信息、交易背景、交易用途及交易目标等信息，并出具证明交易背景的辅助证明材料。

《调查表》及辅助证明材料作为业务传票留存备查。

如果不小心遇到客户不配合提供上面说的信息，或出现交易双方相关信息核查检验不完全一样等异常情况，开户机构应拒绝办理。

　　（四）加强“伪现金”交易审批管理

1.单日累计50万元（不含）以下的“伪现金”交易，由经办柜员负责审查核验《调查表》信息及辅助证明材料，在内容框中填写审批意见。

2.单日累计50万元（含）以上，100万元（不含）以下的“伪现金”交易，由开户机构负责人（或其转授权人）负责审查核验及审批。

3.单日累计100万元（含）以上的“伪现金”交易，由开户机构负责人（或其转授权人）、二级行行长（或其转授权人）分级审查核验及审批。

　　（五）报送可疑交易报告

经客户尽职调查和交易目标审核查验，对满足“伪现金”交易或类似异常交易特点，存在或不可以排除洗钱嫌疑的，应按规定向本行内控与法律合规部门报送可疑交易报告

仔细做好疑似伪现金交易分析排查工作。为进一步加强现金交易风险管控有效性，防范洗钱风险，按照上级行下发有关业务数据开展疑似伪现金交易分析排查，形成交易明细统计表下发各支行，开展伪现金交易分析排查工作。紧跟排查数据中的账户主体有关上下游交易对手和异常交易记录开展对账户主体的风险分析；针对柜面现金交易流程设计、反洗钱系统规则制定、伪现金交易风险防范要求，提出真真切切有效的管控建议。

　　严格网点“伪现金”交易管理。加强客户引导与沟通，向客户具体说明“伪现金”交易监管要求，并积极引导客户通过支付方法办理有关业务，从源头上防控“伪现金”交易洗钱风险。针对引导无效、坚持通过“伪现金”交易方法在非同名个人或单位结算账户当中进行大额资金转移的客户，根据有关文件相关要求及规定“伪现金”交易金额限额，落实好对应的管理措施，由客户在内容框中填写《现金存、取款业务背景调查表》，具体列明现金存款、取款交易背景、交易用途及目标等信息。

　　加强“伪现金”交易的监督检查和引导。定期组织人员通过会计报表系统、会计档案影像系统，抽取大额交易有关样本，通过调阅监控录像查看客服经理现金业务处理过程是不是存在伪现金交易，针对交易金额20万元以上的，核查检验是不是经过有权人审批。在做好“伪现金”交易洗钱风险管理工作的同时，详细指导网点加强客户宣传引导、沟通解释工作，不要客户投诉。