什么是匿名账户，请问《金融机构反洗钱规定》的全文是什么?-华宇考试网

什么是匿名账户？

匿名账户是完全虚拟的、甚至是代码的银行账户。

不管是匿名的银行账户还是虚假的银行账户，都无疑为犯罪分子洗钱提供了更多的便利，甚至是为诈骗犯提供了洗钱的条件和可能。

12月，央行与公安部就联合下发了《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个人开展惩戒的公告》，凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行卡或企业账户的个人，除担负法律责任外，银行和支付机构对有关个人开展5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户全部业务，依然不会得为其新开立账户的惩戒措施。

请问《金融机构反洗钱规定》的全文？

中新网1月13日电中国央行今天公布了《金融机构反洗钱规定》，自 3月1日起正式施行。

　　规定称，在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，涵盖政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等均不可以将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其出现的收益，通过各自不同的手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

　　规定指出，上面说的金融机构应建立客户身份登记制度，审核查验在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。不可以为客户开立匿名账户或假名账户，不可以为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。

　　金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，根据中国人民银行和国家外汇管理局相关资金交易报告程序的相关规定，报送中国人民银行或者国家外汇管理局当地分支机构，同时上报其上级单位。

　　同时，金融机构及其工作人员需要保守反洗钱工作秘密，不可以违反规定将相关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。

　　规定后明确，在开展业务途中，违反相关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的相关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

　　中国人民银行令〔2023〕第1号

银行三级柜员工作职责？

答:银行三级柜员工作职责:

1.贯彻执行国家金融法令和法规制度，加强银行柜面审查核验和监督，负责办理本外币现金、价单证的收付、兑换、整点、调运、保管及残损票币的回收兑换等工作，合理匡计库存现头寸，保证对外支付。做好爱护人民币的宣传活动和反假工作。积极宣传推荐客户尽可能使用支付支付结算，减少现金交易。

2.仔细贯彻实名制原则，不可以为客户开立匿名账户和假名账户。个人客户申请开立存款账户办理结算的，一定要要求其出示自己居民身份证件进行核对，并登记其居民身份证件上的姓名和号码；代理他人开立个人存款账户的需要要求其出示被代理人和代理人的居民身份证件进行核对，并登记被代理人和代理人居民身份证件上的姓名和号码。建立健全个人客户信息数据档案，全面掌握并熟悉个人银行结算账户存款人的姓名、居民身份证件号码、住所、职业、经济收入、家庭状况等信息。核实全部申请本机构提供金融服务的客户的身份，核对客户的真实身份信息，不可以为身份不明的客户提供金融服务。

3.遵守“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。负责办理储蓄、银行卡和个人贷款入账等业务，按照外币储蓄相关制度规定办理个人外币业务，注意钞、汇标志，保证资金往来、业务处理的正确。

4.按照委托协议，将需代发或代扣的款项准确正确的采取支付形式划入指定的账户或从指定的账户扣出。

5.代理国债、基金、黄金、三方存管、外汇买卖等业务，按照实名制要求为客户开通或办理有关业务，增多客户投资渠道。经办人员要按照人民银行的制度规定，根据“了解你的客户”的原则，建立客户身份登记制度。

6.各项业务的受理严格执行金融法规、政策。收集大额和可疑支付交易信息，对满足报送条件的信息，应按规定及时补录系统或通过联络员报送。

银行柜员是银行与客户沟通的桥梁与纽带是传输机，他代表着银行的形象，同时，银行柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等，独立为客户提供服务并独立担负对应责任的前台柜员一定要自我复核、自我管束、自我控制、自担风险;按规定一定要经由专职复核人员进行滞后复核的，前台柜员与复核人员一定要明确各自的对应职责，相互制约、共担风险。