2020年银行从业资格个人理财第二章考点：贷后管理

2020年银行从业资格《小我私家理财》第二章考点汇总

【考点11】贷后打点

1、贷后查抄

2、条约改观

3、贷款接纳

4、贷款风险分类和不良贷款打点

5、贷款档案打点

①贷后查抄

以借钱人、担保人、抵(质)押物为工具，通过客户提供、访谈、实地查抄、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素举办一连跟踪观测、阐明，并采纳相应调停法子的进程，从而可以判定贷款的风险状况，提出相应的防范或调停法子。

对借钱人的查抄

发明借钱人呈现下列环境的，应限期要求借钱人举办更正，对借钱人拒绝更正的，应提前收回已发放贷款的本息，或清除条约，并要求借钱人包袱违约责任。

I.借钱人提供了虚假的证明质料而取得贷款的；

II.借钱人未按条约约定用途利用贷款的；

III.借钱期内，借钱人累计必然月数(包罗打算还款当月)未送还贷款本息和相关用度的；

IV.借钱人拒绝或阻碍贷款银行对贷款利用环境实施监视查抄的；

V.借钱人卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁措施，足以影响其偿债本领的；

VI.借钱人产生其他足以影响其偿债本领的事件的。

对包管环境的查抄

1.对担保人的查抄，下列环境可以清除或收回贷款：

I.担保人失去包管本领的；

II.作为担保人的法人，其经济组织产生承包、租赁、归并和吞并、合伙、分立、联营、股份制改革、破产、取消等行为，足以影响借钱条约项下担保人包袱连带担保责任的；

III.作为担保人的自然人发存亡亡、宣告失踪或丧失民事行为本领的；

IV.担保人拒绝贷款银行对其资金和工业状况举办监视的；

V.担保人向第三方提供超出其自身承担本领的包管的。

2.对抵押物的查抄，下列环境可以清除或收回贷款：

I.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好举办查抄的；

II.因第三人的行为导致抵押物的代价淘汰，而抵押人未将损害抵偿金存人贷款银行指定账户的；

III.抵押物毁损、灭失、代价淘汰，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一按期限内向贷款银行提供与淘汰的代价相当的包管的；

IV.未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方法处分抵押物的；

V.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所包管的债权的；

VI.抵押物被反复抵押。

3.对证押权利的查抄，下列环境可以清除或收回贷款：

I.质押权利呈现非贷款银行因素的意外毁损、灭失、代价淘汰，出质人未在一按期限内向贷款银行提供与淘汰的代价相当的包管的；

II.出质人经贷款银行同意转让质押权利，但所得价款未用于提前清偿所包管的债权的；

III.质押期间未经贷款银行书面同意，质押人赠与、转让、兑现或以其他方法处分质押权利的。

②条约改观

1.根基划定

I.必需经当事人各方协商同意，并签订相应改观协议。

II.如需治理抵押改观挂号的，还应到原抵押挂号部分担理改观抵押挂号手续及其他相关手续。

III.条约改观事宜应由条约当事人(包罗借钱人、包管人等)亲矜持本人身份证件治理或委托署理人代劳。

2.条约主体改观

借钱人或工业担任人持有效法令文件，向贷款银行提出版面申请。

3.借钱期限调解

条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已偿还。

1年以内(含)的小我私家贷款，展期期限累计不得高出原贷款期限；1年以上的小我私家贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得高出该贷款品种划定的长贷款期限。

4.分期还款额的调解

银行应答允借钱人在条约推行期间申请调解分期还款额，并分清原因，别离处理惩罚。

I.借钱人提前部门还款后，对付但愿保持原贷款期限稳定，仅调解分期还款额的申请，银行应在治理完提前部门还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限从头计较分期还款额。

II.借钱人提前部门还款后，如需要调解贷款期限并相应调解分期还款额的，包办人应要求借钱人按调解贷款期限提出申请，并按借钱期限调解的划定治理。

5.还款方法改观

借钱人若要改观还款方法，需要满意如下条件：

I.向银行提交还款方法改观申请书；

II.借钱人的贷款账户中没有拖欠本息及其他用度；

III.借钱人在改观还款方法前应偿还当期的贷款本息。

6.包管改观

在条约推行期间，借钱人申请改观担保人或抵(质)押物的，须向银行提出改观贷款包管申请。包办人应审查新的担保人或抵(质)押物是否切合包管要求。

③贷款的接纳

贷款的接纳是指借钱人按借钱条约约定的还款打算和还款方法实时、足额地送还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后打点的终目标。

I.贷款付出方法

委托扣款和柜面还款

II.还款方法

贷款接纳的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

④贷款风险分类和不良贷款的打点

贷款风险分别

不良贷款的认定

凭据五级分类方法，不良小我私家贷款包罗五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

不良贷款的催收

对差异不良小我私家贷款的催收，可采纳差异的方法如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采纳法令手段，如状师函、司法催收等方法

不良贷款的处理

抵押物处理可采纳与借钱人协商变卖、向法院提告状讼或申请强制执行依法处分。

⑤贷款档案打点

贷款档案主要包罗：

I.借钱人的相关资料

II.贷后打点的相关资料

贷款档案相关操纵：

I.档案的收集整理和归档挂号

II.档案的借(查)阅打点

III.档案的移交和经受

IV.档案的退回

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