2020年银行从业资格个人理财第三章知识点：金融市场的构成要素

2020年银行从业资格《个人理财》第三章知识点汇总

【知识点3】金融市场的构成要素

一、金融市场主体

企业：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

政府及政府机构：政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。

中央银行：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。

各类金融机构：金融机构包括商业银行和其他金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。(活跃的交易者)

居民个人(家庭)：提供资金的方式：(供应者)

①直接方式：通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；

②间接方式：通过存款方式将资金注入市场。

二、金融市场客体

金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。

1、同业拆借

2、票据

3、债券

4、股票

5、外汇

6、金融衍生品

三、金融市场中介

1、交易中介

交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

2、服务中介

这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

四、金融市场监管机构

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。

“一行”：是指中国人民银行

“三会”：银监会、保监会、证监会

1.中国人民银行的主要职责(节选)

起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行、职责有关的命令和规章；

依法制定和执行货币政策；

防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定；

确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；

发行人民币，管理人民币流通；

经理国库

组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责

管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；

作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；

按照有关规定从事金融业务活动；

2.银监会的主要职责(节选)

依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度；

依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；

依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

对银行业金融机构实行并表监督管理；

对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

3.证监会的主要职责(节选)

研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章；

统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导；

监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动；

4.保监会的主要职责(节选)

拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制订业内规章；

审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审批保险资产管理公司的设立；审批境外保险机构代表处的设立；审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受；参与、组织保险公司的破产、清算；

审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制订保险从业人员的基本资格标准；

审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理；

依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制订有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管；

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