2020年银行从业资格个人理财第四章知识点：银行理财产品概述

2020年银行从业资格《小我私家理财》第四章常识点汇总

【常识点1】银行理工业品概述

银行理工业品，是贸易银行在对潜在方针客户群阐明研究的基本上，针对特定方针客户群开拓设计并销售的资金投资和打点打算。

在理工业品这种投资方法中，银行只是接管客户的授权打点资金，投资收益与风险由客户或客户与银行凭据约定方法两边包袱。银行理工业品是贸易银行综公道财处事的一部门。

一、银行理工业品要素范例

产物开拓主体信息：刊行人、托管机构和投资参谋等与产物开拓相关的主体

产物方针客户信息：产物的销售工具，包罗适合的客户群特征，如客户风险遭受本领、客户资产局限、客户在银行的品级、产物刊行地域、资金门槛(起售金额)和小递增金额等；

产物特征信息：产物标的资产范例、风险品级、产物布局、收益范例、生意业务范例、预期收益率、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期等。

二、银行理工业品成长概述

抽芽阶段：2005年11月以前

主要特点：产物发售数量较少、产物范例单一和资金局限较小等。

成长阶段：2005年11月至2008年中期

主要特点：产物数量飙升、产物范例日益富厚和资金局限屡创新高。

注：以《贸易银行小我私家理财业务打点暂行步伐》和《贸易银行小我私家理财业务风险打点指引》的颁布为分别符号，贸易银行小我私家理财业务禁锢框架慢慢确立。

类型阶段：2008年中期至2011年底

主要特点：受全球性金融危机影响，理工业品零/负收益和展期事件的不绝袒露，法令礼貌的麋集出台等。

改良和深化成长阶段：2012年至今跟着《贸易银行理工业品销售打点步伐》的颁布实施在理工业品销售类型化方面获得了较大提高。这一阶段在对银行理工业品投资方面增强了禁锢。

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