金融机构开展反洗钱客户身份识别工作应遵循，反洗钱工作中特色做法有哪些

金融机构开展反洗钱客户身份识别工作，应遵守什么原则？

客户身份识别制度的主要原则是：金融机构需要勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵守“了解你的客户”的原则，针对具有不一样洗钱或者恐怖融资风险特点的客户、业务关系或者交易，采用对应的措施，了解客户及其交易目标和交易性质，了解实质上控制客户的自然人和交易的实质上受益人。

自然人客户的身份基本信息涵盖客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地点位置、联系方法，居民身份证件或者居民身份证明文件的种类、号码和有效期限。

客户的住所地与常常居住地不完全一样的，登记客户的常常居住地。

法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息涵盖客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实质上控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、居民身份证件或者居民身份证明文件的种类、号码、有效期限。

反洗钱工作中特色做法？

一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系

农信社应进一步理顺关系，按照现目前机构改革的现状，及时

组织人员具体安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设，

建立

健全反洗钱组织体系，

及时调整反洗钱组织领导机构，

确定反洗

钱工作的负责部门，

配备业务素质非常高的管理人员，

制订严格的

工作职责，保证反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设

按照农信社业务的实质上情况，进一步完善反洗钱内控制度，

农信社机构应按照自己业务特点，参照《商业银行内部控制指

引》，制定履行反洗钱义务的组织保证制度、业务流程制度、岗

位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同

时按照反洗钱岗位责任制，

量化工作任务，

使反洗钱工作进一步

规范化、制度化。

（三）加强落实客户身份识别制度

在与客户建立业务关系时，

应仔细核实并登记有效居民身份证件

或居民身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系我们请拨打电话、

清晰的有效居民身份证件复印件等。

在为客户提供服务时，

客户身份

识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购

买“身份证识别器”，验证居民身份证的真伪；购买复印机将客

户有效居民身份证件或居民身份证明文件复印，

并在

“客户身份识别登记

簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份

资料及交易记录保存管理办法》

，

对规定金额以上的现金存取业

务、

支付业务仔细核对客户身份，

并登记公民联网核查系统进行

核查。

（四）加大培训力度，提高反洗钱队伍素质

加强基层银行网点的反洗钱工作，

充分认识反洗钱工作的重

要性和必要性，采用有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实质上，注重反洗钱操作技能的有效提升，

培训工作要分层次开展，

第一要加强对管理人员的培训，

通过培

训进一步提升其思想认识，

提高管理水平；

其次要强化对详细操

作人员的培训，

重点是制度法规和平日操作，

及时提升农信社机

构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强详细指导和监督检查，规范反洗钱操作行为

农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，

基层银行网

点很多，

加上农信社体制原因的影响，

很大概率成为犯罪分子进

行洗钱的“温床”。因为这个原因，加强监督检查，进一步规范农信社的

反洗钱操作行为很重要。

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