本息还款计算公式，房贷每个月还的利息和本金是怎样计算的呢

等额本息还款法：每月以一样的额度偿还贷款本息，这当中利息逐月递减，本金逐月增多。

等额本金还款法：每月以一样的额度偿还本金，因为本金减少，每月的利息也逐月减少，每月的还款额度也对应减少。

等额本息计算公式：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕 等额本金计算公式：每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率 这当中＾符号表示乘方。

举例说明 假设首次贷款购房，贷款20万，贷款20年，比较下两种贷款方法的差异： 等额本息还款法 20.0万元 20年 利率下浮15% 月还款 1325.33 合计还款 31.81万元 利息11.81万元 等额本金还款法 20.0万元 20年 利率下浮15% 首月还款 1674.83 每月递减 3.51 合计还款 30.14万元 利息10.14万元

大多数情况下办理房屋抵押贷款，后审批下来的贷款不会太小，既然如此那，贷款人的还款压力也绝对不小，要清楚针对房屋抵押贷款的还款方法我们经常会用到的有等额本金和等额本息，但针对不少人来说实际上并非很了解，以至于很吃亏，故此下面森强金融本次考试内容编辑就给各位考生讲解一下办理房产抵押贷款选择等额本息还是等额本金，谁更合适你?

等额本金和等额本息的区别

计算公式

等额本金

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

特点：每月的还款额不一样，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，另外，上期剩下本金的利息，这样就形成月还款额，故此，等额本金法个月的还款额多 ，然后逐月减少，越还越少。

以贷款100万20年还清作为例子，下图展示了等额本金和等额本息的还款情况：

等额本息

每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息=剩下本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】

特点：每月的还款额一样，从实质上来说是本金所占有比例例逐月递增，利息所占有比例例逐月递减，月还款数不变，也就是在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后一步一步转为本金比例大、利息比例小。

合适人群

等额本金因为在前期的还款额度很大，而后逐月递减，故此，比较合适在前段时间还款能力强的贷款人，当然一部分年纪稍微大一点的人也比较合适这样的方法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。

等额本息每月的还款额度一样，故此，比较适宜有正常开支计划的家庭，非常是年青人，而且，随着年龄增大或职位升迁，收入会增多，生活水平自然会上升；假设这种类型人选择本金法，前期压力会很大。

利弊与抉择

利息比较

下表以50万贷款30年贷款周期作为例子，对两种还贷方法作出比较：

等额本金贷款采取的是简单利率方法计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩下的本金(贷款余额)计息，其实就是常说的说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而唯有本金才作利息计算。

等额本息贷款采取的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩下本金所出现的利息要和剩下的本金(贷款余额)一起被计息，其实就是常说的说未付的利息也要计息，在国外，它是公认的合适放贷人利益的贷款方法。

因为这个原因，在传统还款方法下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款出现越多的利息。

选择原则

等额本金：本金保持一样，利息逐月递减，月还款数递减；等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

既然，同样情况下等额本金法还的利息少是不是就要等额本金的还款方法呢?实质上生活中，并没有固定的答案!掌握并熟悉以下五条原则，选择适合的还款方法才是重要的：

1、 生活幸福感：一开头还款时，等额本金方法每月的还款额比非常高，还款压力比等额本息大，因为这个原因，要考虑个人的承受能力。从女性生活的的视角来看，今天的幸福感比多还的几万元重要，建议在还款初期不要给自己太大的压力；

2、考虑货币时间价值：等额本金方法算是更高的“首付款”-前期还款额高，早期负担重；等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱翘起了更大规模的资产；

3、考虑是不是要出售房产：假设房产打算短时间(在等额本息总还款额少于等额本金时间区间内)持有，变现后时常等额本息还款法的投资率更高；

4、考虑启动还款时的年纪：假设你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款满足收入曲线的变化规律。假设你20岁，到40岁以前收入曲线向上，就没有什么必要给今天的自己太大压力；

5、考虑是不是早一点还款：假设早一点还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，明显更划算。

上面说的就是本次考试内容编辑针对等额本金和等额本息的一个讲解，我想各位考生也看到了，两者差距不小，那针对还款人来说，要考虑自己的原因选择还款方法，以此降低还款压力吗，也可以够节省成本。【本篇文章出自:

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1，等额本息贷款计算公式:

每月还款金额 (简称每月本息) = 贷款本金 X 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数 ] /([（1+月利率）^ 还款月数 ] - 1)

2。

2，等额本金贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) =（贷款本金 / 还款月数） + (本金 - 已归还本金累计额) X 每月利率。后期，金额渐渐减少。

举例子：假设有月收入稳定8w，贷款42万，按消费贷款，月息1%算，每月也就37316；还贷比=37316/80000=46.6%；不会超越百分之50。假设月息2%，月还39715；还贷比= 39715/80000 =49.6%。

扩展资料：

银行贷款须知：

1，申请贷款前不要动用公积金。

假设借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，既然如此那，公积金账户上的公积金余额即为零，这样公积金贷款额度也就为零，这个问题就算是将申请不到公积金贷款。

2，在借款初一年内不要早一点还款。

根据公积金贷款的相关规定，部分早一点还款可以在还贷满一年后提出，并且归还的金额应超越6个月的还款额。早一点还款需交纳一定的违约金。

3，还贷有困难时不要忘记找寻身边的银行。

当在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。客户可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，大多数情况下银行就可以受理延长借款期限申请。

4，贷款后出租住房不要忘记告知义务。

当在贷款这个时间段出租已经抵押的房屋，一定要将已抵押的事实书面告知承租人。避免导致没有必要要的麻烦。

5，贷款还清后不要忘记撤销抵押

当还清了都贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产项权利证明去房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

6，不要丢失借款合同和借据。

申请按揭贷款，银行与自己签署的借款合同和借据都是重要的律文件。因为贷款期限长可达30年，作为借款人，需要好好保存您的合同和借据。