excel贴现值计算公式，银承到期利息计算公式是什么

贴现计算公式为：汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数/360

银行承兑汇票贴现标准的不一样，可能会以月、年为标准。

假设根据月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值 × 月贴现率y% × 贴现日至汇票到期日的月数；

部分银行是根据天数来计算的，贴现计算公式为：汇票面值 × 年贴现率x% × (贴现日-承兑汇票到期日)的天数 / 360。

公式只是总体的承兑汇票贴现计算公式，在实质上贴现的途中，还需要按照是不是是非本地汇票、实质上银行托收时间等在计算中加、减天数。因利率变化等因素，新银行承兑汇票贴现率还需要咨询当地银行。

银行承兑汇票贴现率公式的贴现率：贴现利息与承兑汇票票面金额的比例就是银行承兑汇票贴现率。

假设根据月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值-汇票面值 × 月贴现率y‰ × 贴现日至汇票到期日的月数；

以上银行承兑汇票贴现率公式只是总体的承兑汇票贴现计算公式，实质上中，还需要按照是不是是非本地汇票、实质上银行托收时间等在计算中加、减天数。新银行承兑汇票贴现率还需要咨询当地银行，这个利率是随时都在变化的。

年贴现率是期限为一年的贴现率，贴现率是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。

这样的贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。

承兑汇票贴现利率是指承兑汇票贴现利息与承兑汇票票面金额的比例。

一、承兑汇票贴现利率

承兑汇票贴现利率是指承兑汇票贴现利息与承兑汇票票面金额的比例，承兑汇票在银行进行贴现时，不一样时间承兑汇票贴现利率是不一样的，不一样的银行当中也有差异。贴现利率大多数情况下以贴现当天的为准，关系好的银行可以提供相对优惠的贴现率。

利息计算时间是银行办理的当天到银行承兑汇票到期日为止，但大多数情况下期限短、快到期、票面金额相对较小的银行承兑汇票贴现相对困难。

二、承兑汇票贴现利率的计算公式：

贴现利息=票面金额*换算成的日利率*贴现日至银行承兑汇票到期日的天数

因银行承兑汇票贴现标准的不一样，可能会以月、年为标准。

假设根据月利率计算，则贴现计算公式为：汇票面值×月贴现率y%×贴现日至汇票到期日的月数；

部分银行是根据天数来计算的，贴现计算公式为：汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数/360。

公式只是总体的承兑汇票贴现计算公式，在实质上贴现的途中，还需要按照是不是是非本地汇票、实质上银行托收时间等在计算中加、减天数。因利率变化等因素，新银行承兑汇票贴现率还需要咨询当地银行。

三、银行承兑汇票贴现

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人因为资金需，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础，它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收紧密结合在一起，使企业将未到期的银行承兑汇票早一点变现，增多了企业的可用资金。

特点

(1)风险低。虽然贴现业务是银行事先付出资金，购买汇票，但因为汇票是由其他商业银行承兑过的，故此，相埘于贷款业务来讲，银行承兑汇票贴现业务的风险要低得多，只要贴现银行在票据的真实性及承兑行的资质上把住关。到期收回资金是不成问题的。

(2)流动性强。银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础，它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收紧密结合在一起，使企业将未到期的银行承兑汇票早一点变现，增多了企业的可用资金。银行又可将经贴现并满足央行规定条件的票据向央行办理再贴现，克服银行信贷资金缺失的困难，减轻贴现银行的头寸压力，增多贷款总额和贷款收益。因为这个原因不管对贴现方、还是对贴现银行来讲，贴现业务都是一项流动性极强的业务。

优点

1、针对卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方法，可以增多销售额，提升市场竞争力。

2、针对买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，大限度地减少对营运资金的占用与需求，促进扩大生产规模。

3、对比贷款融资可以明显降低财务费用。

具备条件

银行承兑汇票贴现申请人一定要具备的条件请看下方具体内容：

1、在银行开立存款账户的企业法人及其他组织；

2、与出票人或直接前手当中具有真实的商品交易关系；

3、提供与直接前手当中的增值税发票复印件和商品发运单据复印件；

4、银行承兑汇票是真实合法的且要素齐全，背书连续，满足《票据法》、《支付结算办法》等要求。