如何做一名优秀的理财经理，如何成为一个优秀的理财经理

你好，我是理财师果冻，有关如何做一名优秀的理财师，作为同行，可以给你给你以下几点建议：

第一点：专业化，理财师的本意是帮助客户打理、规划资产，对客户的资产做一个合理有效的配置，因为这个原因，我们对客户负责任的直接反映就是提高自己的专业性，这个专业性反映在知识，还反映在你选择公司，现目前市场上有太多的金融公司，客户不可以一一辨别，而客户选择了你，你就要对客户负责，故此，选择公司时一定要慎重。

第二点：是不是独立，有太多的理财师为了完成考查，没办法独立完成思考配置，一门心思的给客户推荐高KPI的产品，但没有思考产品真的合适客户吗？（我认识一个大佬，之前在银行工作，就是银行让卖的产品自己从专业的的视角，结合市场觉得不要配置，果断没有给客户卖，因为这个原因在经历多次后，从银行离职，而他换来的是，目前做独立理财师，管理的资产规模累计50个亿）

第三点：抗压、社交能力，理财师前期要得到客户的认可是很不容易的，而为客户配置第1个步骤就是要给客户做KYC（客户画像），引进客户资产，因为这个原因与客户的交谈也是一门艺术，唯有客户给你打开心扉了，你才可以了解客户的需求在什么地方。

总而言之，一名优秀的销售，绝不是一名优秀的理财师，理财师担负的责任更多，更多是客户的新人托付，我常常说，在国内经融行业，从事理财师岗位，更多时要有良心（客户的专业性不强，极易被销售误导），期望能给你带来帮。

我是果冻，为做一名有温度的理财师！

针对不少人有志于加入这个金领行业-银行，而理财经理则是初入职场新人的不错选择。理财经理究竟是个什么样的工作，需具备什么素质，今后如何发展，本篇文章将做简要讲解。

一、理财经理的生活

繁忙而充实

国内理财经理本质性是一种服务加营销的角色，工作是很繁忙的，每天的工作与在影视剧中看到的差很少：西装革履，接待不一样的人，参与各自不同的商务活动，同时用几台电脑看资料。与银行中不少简单重复性工作岗位相比，理财岗位的重复性要弱一部分，可以自主支配时间，每天的工作内容也很丰富。与同龄的员工相比，理财经理的收入要多一部分，晋升的机会要多一部分，培训的机会多一部分，出入高档场所、进行高档消费的机会也会多一部分，假设赶上市场机会好，理财经理的待遇十分令人羡慕。这都是不少不可以忍受寂寞的年轻人所喜欢的。

2.压力与机会

在考查、绩效、晋升入口通道都比较清晰的情况下，银行内职务晋升快的就是营销人员，基本上全部的指标都是量化的，达到什么样的程度赚多少钱是否提高都是可以早一点清楚的，不需要“拼爹”或讨好领导，很合适有冲劲的年轻人。 压力也是很大的，工作不是考试，考查也不是玩游戏，每一份业绩的获取要用辛勤的汗水换来。

3.定位与越位

实质上工作中，不少理财经理把自己的定位都给搞错了：有的把自己定位成服务员，只清楚为客户跑前跑后；有的把自己定位成市场预测人士，热衷于详细指导客户投资；有的把自己当成了办公室职员，坐在工位上等客户；有的常常与高端客户在一起，也把自己当成了高端客户。错误的定位就可以导致错误的结果，有部分人业绩的确提高很快，但也有部分理财经理干得很辛苦却麻烦缠身，这时需检讨一下，看是不是对岗位的理解产生了偏差-服务和营销才是银行理财经理的准确定位。

二、理财经理的基本素质

性格与品德

在越来越强调个人感受的今天，大家不愿意做那种纯粹为了生计而不感兴趣的工作。工作的主要内容一定要与性格不冲突，扭曲性格工作会让人感觉不到幸福，自然工作也做不好。像下面几种性格的人一般不可以从事理财经理岗位：第一是内向不喜欢与人交流的，理财经理的工作内容就是要不停地与周围的人交流；第二是心理承受能力差的，因为这个岗位常常被客户抱怨，也会面对或大或小的市场波动，不少人离开这个岗位就是因为没办法承受客户投诉所带来的心理压力；第三是言辞夸张、好大喜功的人，理财是一份专业的工作，向客户讲解时需足够的严谨，夸大性的言辞会误导客户的决策，进一步带来很难估量的损失；第四是为达目标不择手段的人，人做事都拥有目标性，工作也是有目标性的，这无可厚非，但假设为达目标不择手段，在理财这个岗位上不但害人，而且，害已，有的理财经理为了业绩和收入，误导客户，给客户导致巨大损失，后致使没办法收拾的局面。

2.知识与技能

第一，不要觉得从事理财经理岗位一定要要有财经专业背景，其实，任何专业背景的人都可以成为理财人员。有位花旗银行的高管，做理财经理出身，而他在做理财以前是名警察。跨专业、多专业，对理财经理日后的工作还会有很多帮，在与客户沟通时，这些专业多少还会派上用场。

大多数情况下来说，理财经理在入职前和在本岗位工作时，业务培训会非常多，有的金融机构还会要求考取各自不同的专业证照。只要仔细学，专业知识这一课会很快补上。 随着日后职务的晋升，维护客户等级的提升，拥有扎实专业功底还是很必要的，不过银行毕竟不用从事研究的学术型人员和过于精深的专业背景。“非专业型”理财经理只需要在平日间的工作和生活中多留心累积，多看书学习，专业知识会很快补上。

除了专业技能外，理财经理好还需要具备一项非专业技能，比如收藏、珠宝、养生、命理、宗教等高端人士比较感兴趣的领域，就算没有这些，在育儿、旅游、装修等方面的丰富知识也会很有很大帮助。为了与客户的关系更进一层，理财经理不仅要与客户谈专业，非专业技能也是打开双方沟通之门的一把钥匙。

3.经验

理财经理的经验分为两个部分，一个部分是专业经验；另一些是维护客户的经验。

专业经验很重要，只要政策允许，理财经理应该参加市场的实质上操作，而且，要带来一定侧重。股市、贵金属、外汇、债券、基金等都可以。多经历些市场波动是很有好处的：一来让理财经理可以更清晰地理解市场，更深入透彻地理解“风险”二字，别把自己当作是市场的赢家；二来是跟客户有更多的交流话题，因为客户是不愿意与一个新入市场的菜鸟交流的；第三，拥有市场经验也是营销客户的一项重要资本。

客户维护经验更重要，因为理财经理要跟形形色色的人打交道，要用这些人可以接受的方法来交流。这一技能是没办法教授的，需理财经理在持续性的磕碰和体会中，了解自己的性格特点，同时也识别和适应别人。不管今后在什么岗位，这项能力都非常的重要。在实质上工作中，这一要求也太高，团队Team负责人大多数情况下会按照理财经理的性格进行分工，比如年轻的男性贵宾客户大多数情况下不需要年轻男性理财经理而用女性，而老大妈级的客户大多数情况下会用男性理财经理等。

三、如何成为一名理财经理

转岗。在银行内部会有不少转岗机会，大多数情况下来说，内部转岗都是从柜台人员转岗而来，这些人要参加考试选拔。这些做过客户服务和详细业务的人员更熟悉业务，转成理财经理是有很大的优势的。当然也有客户经理业绩不好被降级成理财经理的。

2、社会招聘。在不“拼爹”的前提下，要成为银行的理财经理是很多有志于从事银行业的年轻人较为容易的选择之一。想进入银行，从事大堂服务岗位、贷款辅助人员、信用卡营销人员相对比较简单，应聘或晋升成为理财经理也不算太难。

不少银行都愿意招聘有工作经验或者有金融从业经验的人来做理财经理。对那些没有金融机构工作经验的年轻人来说，在应聘银行以前，不妨先去证券公司或保险（放心保）公司工作不短的一个时期，把有关资格证书考下来，就可以相对容易一部分。

四、理财经理的职业发展

有理财经理的银行机构，大多数情况下都会建立理财经理的职业发展序列，从初的助理到高级理财经理、资深理财经理等。高级别理财经理的待遇基本上等同于支行长或更高。假设业绩优秀，理财经理就可以延着专业入口通道一直向上发展。初级的理财经理接待大众客户，而高级的理财经理会接待高净值客户。这当中的佼佼者，经过训练会成为私人银行级别的理财经理。除开这个因素不说，经过几年磨练的理财经理，还有其它的业务条线可以发展。

第一是客户经理。理财经理的工作相对忙碌，服务客户很多，假设手中的客户很少，但是，质量很好、关系稳定，非常是企业客户有点多的，不少理财经理会选择转岗成为客户经理。客户经理担负的工作职责与理财经理明显不同，业务会更全面。客户经理的收入要比理财经理高一部分，时间更自由，当然考查的压力也会更大。

第二是个金产品经理。好的理财经理，因为对产品、市场、客户维护等领域比较熟悉，完全就能够担任个人银行的产品经理了。这个岗位不可以再维护客户，而是在分行机关从事管理工作，制订政策、推出产品、组织培训等，工作压力相对营销岗位会少不少。

假设理财经理取得提拔有行政职务了，那就进入了行政序列，如主管、经理、总经理等。中国有“学而优则仕”的传统，理财工作做好了，也可进入“仕途”。

理财经理这个岗位，可以为不少人提供一展才华、达到梦想的平台，年轻人只要用心体会，努力去做，心存善念，一定会收获丰厚的回报。

以上回复期望帮到你。

1、打好基本功：理财所需专业知识要学好。

2、经验：自己要为客户解答的，自己要做过，要做好。各种投资都要做做

3、要站在客户的视角考虑问题，别老想做业绩。客户的感知很灵敏的，销售导向很叫人讨厌，做不出长时间的好业绩的

4、要学会沟通技巧，要会做人

如何做一名优秀的理财经理？四个方面：了解你的产品，了解你的客户，将适合的产品推荐给适合的客户，还有快人一步的学习。

了解你的产品

一名优秀的理财经理，一定要熟悉了解你的产品，涵盖银行自营的和代销的，一定要了解每一款产品的特点、风险点、底层资产和资金投向。特别是在银行纷纷成立理财子公司后面，理财产品的种类和风险类别愈发丰富，理财经理一定要花心思去研究每一款产品，不要对产品有误解，杜绝将错误的产品推荐给错误的客户。

了解你的客户

一名优秀的理财经理，大多数情况下都是面对高净值客户，他们都拥有财富管理的需求，一定要真诚用心的去关心了解你的客户，了解客户的资产状况、风险偏好、理财预期等情形。唯有在了解客户的基础上才可以做出正确且合适的推荐。

将适合的产品推荐给适合的客户

在了解产品和了解客户的基础上，还需要做出适合的产品推荐。推荐的产品应该要满足客户的风险偏好、满足资金时间需求、合理进行高低风险的搭配，目标是在客户可承受的风险范围内进行优化的资产配置组合。

快人一步的学习

投资和理财是一个金融创新频出的邻域，为了做一名优秀的理财经理，一定要实时发布自己的知识点内容与框架体系，要优秀就要做到快人一步，先学习的人才可以优先掌握并熟悉主动权。

谢邀。亲，你要清楚银行的梯队是这样的，柜员—大堂经理—个人营销岗（理财经理）—对公客户经理（偏机构或偏信贷）—中层…。为什么对公比对私要高阶一点呢，因为对公客户经理也有一个人营销任务，需掌握并熟悉两項营销技能呀。大多数情况下对公条线普遍比对私条线学历高，更容易提拔，我行有负责对私条线专业部门领导，业绩做到全国第一死活不可以提拔为行长，另一个基层行行长对公业绩好，目前被提拔了。

另，实际上银行理财经理就是卖基金卖保险卖贵金属卖理财产品…假设营销能力强，能搞定个人客户肯定也可以搞定单位客户，都是和人打交道嘛，但是，业绩就是存款100万和存款1个亿的差别了！为啥民生银行一开头要保人呢，还不是背后有几十亿或者更高的存贷款业绩，话说银行还真是势利的行业了，不管对内对外都如是！

有的时候，候，选择比努力重要！

目前的理财经理，非常是刚上任的理财经理，在银行销售业绩的压力下，已接近于产品销售员，只懂得简单的持续性给推销业绩所需的产品，并不是按照客户的实质上理财规划需求而为客户量身定制的理财产品搭配。

我们应该如何在现有的业绩压力下完成业绩并做好客户合理的理财规划方案？我们需具备什么技能？

第一，需具备专业的知识和产品了解。

其次，知识的充实和各种证书的考取。建议考取证书的顺序：银行从业资格证（综合+理财）-保险销售资格证-证券从业资格证（至少把基金给考下来，才可以合规的销售基金）-AFP-CFP-CPB

此贴建立在中小商业银行的基础上，四大行客户很多这样的土豪就不列入讨论范畴了。

谢邀，作为一名多年的银行人士，用我个人的理解和经验来回答这个问题。

我觉得，从我的的视角来理解，优秀的银行理财经理，肯定是对理财产品的理解到位，可以分析区别和风险点，并按照自己的理解简明扼要的说出重点，再按照客户的风险偏好和承受能力进行推荐。

现目前的银行理财客户经理的业务考查相当严格，因为产品类型繁多，行内成绩考查也带来一定倚重。故此，要成为一个优秀的理财经理依然不会容易。

我用在银行理财考查中占有比例非常高的资管产品打个比方。

因为全部的资产管理产品大同小异。我觉得你可以这样试试。1、把全部文件读一遍。2、基金要了解类型和投向标的。3、合同至少读3遍。4、了解基金团队Team的背景和历年收益情况（假设可以了解到团队Team成员构成和主操盘手那更好）。

这些了解了一遍，你基本心理就有素了。

然后再对比行里的其他管，找出区别。对比列明，列明时候不要纯列收益，这样的是傻逼做法。你要按照你的理解，来说明这只基金的优势，让你面对的客户看得懂 ，其实就是常说的说人话。

后就是站在客户的的视角，假设对方营销我，我担心什么。

这是我觉得的和看到的做的比较优秀的银行理财经理，期望我的回答能为您答疑解惑，谢谢。

“离开招行看招行”，“跳出销售看销售”，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，有不少感触和值得纪念的地方。一篇小文分享自己一部分产品销售和客户维护的心得，期望能对继续奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有一定的帮助。我是从其他岗位转岗到理财岗位的。启动做理财客户经理的第一件事就是读懂考查。分行如何对理财经理考查，什么是重点考查对象，决定了工作如何开展。零售业务 指标不少，超级难做到全面开花，故此，要挑重点。客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，储蓄存款。分行不同阶段会给理财经理重点工作任务，紧跟分行导向开展 工作。

理财经理每天的工作

1、参与支行晨会:一 般分为2个部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮流主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。财经播报，财经新闻与我们在销售的产品有哪些样的关联性，昨日业绩冠军分享。后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工介绍，行长对各条线工作进行部署。

2、财经时事学习（晨会结束后）：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，大多数情况下我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经官方网站的头条新闻大多数情况下5条左右。

3、 主要是客户维护：打开客户管理系统，大多数情况下这些维护可以分两类：

（1） 客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户（客户的家人）今天生日，大多数情况下钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果 篮，大多数情况下金葵花客户，发短信及电话号码祝贺。当然也还有其他方面，可以促进跟客户感情联系的都可以以去做。上面这些只是更普遍一部分。

（2） 与客户资产有关：如查看是不是有客户产品到期，进行公告及再销售。这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，碰见重要市场变化及时公告 客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。这方面以后应该越来越重要，毕竟客户到银行是为了取得金融资产的保值增值服务，并不是红酒、沙龙、生日礼物之类。后 面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客户关心的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作很琐碎，但是，很重要。