2020年银行从业资格个人理财第五章知识点：客户需求分析

2020年银行从业资格《个人理财》第五章知识点汇总

【知识点5】客户需求分析

理财赚钱是手段。投资、理财赚钱和工作，不是理财或人生目标，而是实现理财、人生目标的手段或工具。

客户的需求是有层次的。马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可分五个层次：

(1)生理需求：呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡

(2)安全需求：人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等

(3)爱和归属感的需求：友谊、爱情以及隶属关系

(4)被尊重的需求：对信心、成就、对他人尊重、被他人尊重等

(5)自我实现的需求:对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。经济目标与人生价值目标的关系

客户的经济目标可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础，但是后者无法完全用金钱来衡量。

客户的经济目标：

(1)现金与债务管理；

(2)家庭财务保障；

(3)子女教育与养老投资规划；

(4)投资规划；

(5)税务规划；

(6)遗嘱遗产规划。

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