2019年证券从业资格《金融市场基础知识》考点：贸易银行的职业

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　　考点归结：贸易银行的职业

　　贸易银行的重要职业包含欠债职业、资工业务和表外职业。

　　(1)欠债职业。欠债职业是贸易银行组织资金泉源的职业运动，是贸易银行资工业务和其他职业营运的终点和基础。贸易银行的欠债包含自有资金和吸收外来资金两大部分，外来资金的构成渠道包含贷款欠债和非贷款欠债。

　　贸易银行欠债职业的内容包含以下三项：

　　第一，自有资金。贸易银行的自有资金是银行股东为赚牟利润而投入银行的钱币和保留在银行中的收益，代表着对银行的全部权。自有资金重要包含股本金、储蓄资金以及未分派利润。

　　第二，贷款欠债。贷款是银行欠债职业中关键的职业，是贸易银行谋划资金的重要泉源。汲取贷款是贸易银行赖以生存和发展的基础，一般占到欠债总额的70%以上。

　　第三，乞贷欠债。各种非贷款性的乞贷也是贸易银行欠债的关键构成部分，通过借入短时间资金，贸易银行既可取得短时间的活动性需要，又可持有较高比例的缺少活动性的高收益资产。乞贷欠债的渠道重要包含向地方银行乞贷、同行乞贷、回购和谈以及外洋市场乞贷等。

　　(2)资工业务

　　资工业务是指贸易银交运用资金的职业，也便是贸易银行将其汲取的资金贷放或投资进来赚取收益的运动。贸易银行的资工业务重要包含现金资产、存款职业、单据贴现、投资职业等。

　　①现金资产是那些与现金同等，可随时用于支付的银行资产，包含库存现金、交存地方银行的贷款准备金、寄存同行贷款和托收中的现金。

　　②存款职业是银行将其所汲取的资金，按必定利率贷给客户并商定送还限期的职业。

　　③单据贴现是指单据持有人以未到期单据向贸易银行兑取现金，贸易银行从单据中扣除自贴现日起到单据到期日的本钱，将余额支付给持票人的资金融通行为。

　　④投资职业是指贸易银行以其资金在金融市场上生意种种证券资产的职业运动。

　　(3)表外职业

　　表外职业是指贸易银行从事的，遵循现行的会计准则不计入资产欠债表内，不构成理想资产欠债，但能够惹起当期损益变更的职业。

　　狭义的表外职业泛指全部能给银行带来支出而又不在资产欠债表中反应的职业。根据这必定义，贸易银行的中间职业也属于表外职业。

　　广义的表外职业，则仅指触及答应和或有债务的运动，即银行对客户作出某种答应，或者使客户取得对银行的或有债务，当商定的或有事务产生时，银行负担提供存款或支付款子的法律责任，即广义的表外职业会使银行蒙受必定的分外危害。

　　贸易银行的表外职业重要分为包管答应类、署理投融资服务类、中介服务类、其他类等。

　　①包管答应类职业包含包管类、答应类等遵循商定负担归还责任的职业。

　　②署理投融资服务类职业指贸易银行根据客户拜托，为客户提供投融资服务但不负担代偿责任、不答应投资报答的表外职业，包含但不限于拜托存款、拜托投资、代客非保本理财、代客生意业务、署理刊行和承销债券等。

　　③中介服务类职业指贸易银行根据客户拜托，提供中介服务、收取手续费的职业，包含但不限于署理收付、财务照料、资产托管、各种保管职业等。

　　④其他类表外职业是指上述职业品种以外的其他表外职业。

　　(4)银行的中间职业及其与表外职业的干系。中间职业是指不组成贸易银行表内资产、表内欠债，构成银行非本钱支出的职业。

　　它重要包含两大类：构成或有资产、或有欠债的中间职业(即一般意思上的金融服务类职业)，以及不构成或有资产、或有欠债的中间职业(即一般意思上的表外职业)。

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